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Garantie loyers impayés et PNO
Investisseur · bailleur
Garantie loyers impayés et PNO
votre bien et vos loyers protégés
L’assurance propriétaire non occupant couvre le logement ; la garantie loyers impayés sécurise vos revenus locatifs. Deux protections complémentaires, étudiées ensemble, avec un seul interlocuteur.
Pourquoi nous confier votre locatif
Loyers sécurisés
Le bien protégé, les revenus garantis
✓ Loyers impayés pris en charge
✓ Détériorations locatives couvertes
✓ Frais de procédure inclus
✓ PNO : bien protégé entre deux locataires
✓ Primes déductibles au régime réel
En bref. Claris Courtage, cabinet de courtage en assurances 100 % en ligne, étudie la garantie loyers impayés et l’assurance propriétaire non occupant des bailleurs particuliers dans toute la France.
- La GLI indemnise les loyers et charges impayés, les détériorations locatives et les frais de procédure, dans la limite des plafonds du contrat.
- Elle suppose un locataire solvable (revenus d’environ 2,85 à 3 fois le loyer charges comprises) et ne se cumule ni avec une caution (sauf locataire étudiant ou apprenti) ni avec Visale.
- L’assurance PNO est obligatoire en copropriété (au moins en responsabilité civile) et couvre le bien loué ou vacant.
- Les primes GLI et PNO sont déductibles des revenus fonciers au régime réel.
Le duo gagnant
Deux protections complémentaires
PNO — Propriétaire Non Occupant
Couvre votre bien lorsqu’il est loué ou vacant : sinistre dont l’origine vous est imputable, défaut d’assurance du locataire, période sans occupant. Obligatoire en copropriété (loi ALUR).
GLI — Garantie Loyers Impayés
Sécurise vos revenus : si votre locataire ne paie plus, l’assureur vous verse les loyers dus, prend en charge les détériorations et les frais de procédure. La tranquillité de l’investisseur.
La Garantie Loyers Impayés
Ce que couvre la GLI
Loyers & charges impayés
L’assureur vous indemnise les loyers et charges non réglés par le locataire, dans la limite du plafond prévu au contrat, jusqu’au recouvrement ou au départ du locataire.
Détériorations locatives
Dégradations constatées au départ du locataire, au-delà du dépôt de garantie, prises en charge selon le plafond du contrat.
Frais de procédure & contentieux
Honoraires de commissaire de justice (ex-huissier), d’avocat et frais de justice pour le recouvrement et, si nécessaire, l’expulsion : pris en charge selon les plafonds du contrat.
Départ prématuré / vacance
Selon les contrats, indemnisation en cas de départ à la cloche de bois ou de vacance consécutive à un impayé, le temps de relouer.
L’assurance PNO
Ce que couvre la PNO
Dommages au bien
Incendie, dégât des eaux, catastrophes naturelles et climatiques affectant votre logement, que le sinistre survienne pendant la location ou une période de vacance.
Responsabilité du propriétaire
Dommages causés à des tiers (voisins, locataire) dont vous seriez responsable en tant que propriétaire — défaut d’entretien, vice de construction.
Le « trou » de couverture comblé
Si votre locataire n’est pas (ou plus) assuré, ou en cas de logement vacant, votre bien n’est pas laissé sans protection.
Avantage fiscal
Les primes PNO et GLI sont déductibles de vos revenus fonciers au régime réel — un coût net réduit pour l’investisseur.
Bon à savoir
Conditions & points clés
Un locataire éligible
La GLI suppose un locataire solvable : en pratique, des revenus nets d’environ 2,85 à 3 fois le loyer charges comprises, justificatifs à l’appui. Le taux d’effort exact dépend de l’assureur.
Pas de cumul avec une caution
La loi (article 22-1 de la loi du 6 juillet 1989) interdit au bailleur de cumuler une GLI avec un cautionnement (caution solidaire) sur un même locataire — sauf si le locataire est étudiant ou apprenti.
Visale, l’alternative gratuite
La caution Visale (Action Logement) est gratuite et destinée à certains publics (jeunes, salariés en mobilité…). Elle ne se cumule pas avec une GLI sur le même locataire — on vous aide à choisir la bonne option.
Délai de carence
Un court délai de carence peut s’appliquer en début de contrat. Souscrire dès la mise en location, avec un dossier locataire conforme, sécurise pleinement la garantie.
Comment ça marche
Votre solution en 4 étapes
1
Votre projet
Type de bien, loyer, profil du locataire, garanties souhaitées (PNO seule, GLI seule, ou les deux).
2
On compare
Nous interrogeons les assureurs spécialisés pour le meilleur couple garanties / taux de prime.
3
Validation du dossier
Nous vérifions l’éligibilité du locataire pour que la garantie joue pleinement en cas d’impayé.
4
Vous êtes couvert
Contrat en place, revenus sécurisés. En cas de pépin, nous pilotons le dossier avec vous.
Un impayé ?
On enclenche, vous percevez
Dès le premier loyer impayé, ne restez pas seul face à la procédure. Nous déclenchons la garantie et suivons le dossier jusqu’au recouvrement.
📩
Déclarez l’impayé
Vous nous signalez le retard ; nous ouvrons le dossier auprès de l’assureur dans les délais.
⚖️
On pilote la procédure
Relances, mise en demeure, contentieux : les frais sont pris en charge, vous gardez la maîtrise.
💶
Vous êtes indemnisé
Les loyers vous sont versés selon les modalités du contrat, le temps que la situation se règle.
Investir sereinement, c’est savoir que vos loyers tomberont, même si votre locataire flanche.
Questions fréquentes
Vos questions sur l’investissement locatif
GLI ou caution : que choisir ? +
La caution (un proche qui s’engage) est gratuite mais juridiquement plus fragile et limitée à la solvabilité du garant. La GLI, payante, offre une couverture professionnelle (loyers, détériorations, frais de procédure) sans dépendre d’un tiers. Rappel : la loi interdit de cumuler GLI et caution sur un même locataire, sauf étudiant ou apprenti (article 22-1 de la loi du 6 juillet 1989).
Quelles conditions pour mon locataire ? +
L’assureur exige un locataire solvable : généralement des revenus nets d’environ 2,85 à 3 fois le loyer charges comprises, avec justificatifs (contrat de travail, bulletins de salaire, avis d’imposition…). Le taux d’effort accepté varie selon l’assureur ; nous vérifions l’éligibilité avant la mise en place.
La PNO est-elle obligatoire ? +
En copropriété, oui : la loi ALUR impose au propriétaire bailleur une assurance au moins en responsabilité civile. Au-delà, la PNO complète est vivement conseillée pour couvrir le bien lui-même, notamment en cas de vacance ou de défaut d’assurance du locataire.
Puis-je cumuler GLI et Visale ? +
Non, pas sur le même locataire : Visale (la caution gratuite d’Action Logement) et la GLI couvrent le même risque. Selon le profil de votre locataire et votre stratégie, l’une ou l’autre sera plus adaptée — nous vous aidons à trancher.
Combien coûte une GLI ? +
La prime représente généralement un faible pourcentage du loyer annuel charges comprises, variable selon l’assureur et les garanties. Bonne nouvelle : cette prime est déductible de vos revenus fonciers au régime réel, ce qui réduit son coût net.
Y a-t-il un délai avant d’être couvert ? +
Un court délai de carence peut s’appliquer en début de contrat. C’est pourquoi il est recommandé de souscrire dès la mise en location, avec un dossier locataire complet et conforme, pour que la garantie soit pleinement opérante.
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Gwenaëlle DURET
Courtière indépendante en assurances
Titulaire d’une maîtrise en droit des assurances (Université Jean Moulin Lyon 3), plus de 15 ans d’expérience chez des assureurs et un grossiste spécialisé. Claris Courtage, ORIAS n° 26009325. Page mise à jour le 29 septembre 2026.
Textes de référence
- Loi n° 89-462 du 6 juillet 1989, article 22-1 (interdiction du cumul caution et assurance loyers impayés)
- Loi n° 65-557 du 10 juillet 1965, article 9-1 (assurance de responsabilité civile obligatoire des copropriétaires)
- Code général des impôts, article 31 (charges déductibles des revenus fonciers)
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