- Le transfert Madelin PER (aussi PERP, article 83, PERCO) regroupe vos contrats dans une enveloppe plus souple.
- Gains : sortie en capital possible, gestion moderne, un seul interlocuteur.
- Le transfert n’est pas fiscalisé ; les frais sont plafonnés, souvent nuls.
- Un cas sur dix mérite de rester en place — d’où l’intérêt d’un avis indépendant.
Vous avez un vieux Madelin, un PERP oublié ou un article 83 d’un ancien employeur ? Le transfert Madelin PER les regroupe sur un seul plan, plus souple. Voici quand et comment réussir votre transfert Madelin PER.
Transfert Madelin PER : pourquoi le faire
Les anciens contrats (Madelin, PERP, article 83, PERCO) sont souvent rigides, chargés en frais et dispersés. Le PER les regroupe dans une enveloppe plus souple : sortie en capital possible, gestion pilotée moderne, un seul interlocuteur.
Regrouper, c’est aussi y voir clair : un seul contrat à suivre, une seule stratégie.
Ce qui est transférable
La plupart des dispositifs d’épargne retraite peuvent rejoindre un PER individuel :
Madelin (TNS)
Transférable vers un PER, avec plus de souplesse à la sortie.
PERP
L’ancien plan d’épargne retraite populaire.
Article 83 / PERCO
Contrats d’entreprise, transférables sous conditions.
Comment ça se passe
Le transfert se demande auprès de l’assureur d’accueil, qui se charge des démarches avec l’ancien organisme. Les frais de transfert sont plafonnés, voire nuls selon l’ancienneté du contrat. Le capital n’est pas fiscalisé au passage : il continue simplement à travailler dans le PER.
Les points de vigilance
Avant de transférer, on vérifie les garanties perdues (table de mortalité d’une rente Madelin, garanties de prévoyance associées), les frais des deux contrats et l’intérêt réel. Le transfert est presque toujours gagnant, mais un cas sur dix mérite de rester en place — d’où l’intérêt d’un avis indépendant.
Textes et sources de référence
Transférabilité de l’épargne retraite vers le PER — articles L224-1 et suivants du Code monétaire et financier · Loi PACTE (2019) instaurant le PER. Voir aussi la fiche officielle Plan d’épargne retraite (PER) — service-public.gouv.fr. Informations à titre indicatif ; une étude personnalisée est nécessaire.
Questions fréquentes
Peut-on transférer un Madelin vers un PER ?
Oui. Le contrat Madelin est transférable vers un PER individuel, qui offre plus de souplesse, notamment la possibilité de sortie en capital.
Le transfert est-il fiscalisé ?
Non : le capital transféré n’est pas imposé au passage. Il continue à fructifier dans le PER. Seuls d’éventuels frais de transfert peuvent s’appliquer.
Y a-t-il des frais de transfert ?
Ils sont plafonnés par la réglementation et souvent nuls au-delà d’une certaine ancienneté du contrat d’origine.
Quels contrats peut-on regrouper ?
Madelin, PERP, article 83, PERCO peuvent rejoindre un PER individuel, sous conditions pour les contrats d’entreprise.
Faut-il toujours transférer ?
Presque toujours c’est avantageux, mais pas systématiquement : certaines rentes Madelin à conditions figées ou garanties associées valent d’être conservées. Un avis indépendant tranche.
« Je vois souvent des clients avec 3 ou 4 vieux contrats retraite qu’ils ne suivent plus. Les regrouper sur un bon PER, c’est y voir clair — mais je vérifie toujours qu’on ne perd pas une garantie précieuse au passage. »
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